信用卡个性化是信用卡出现逾期情况、产生逾期罚息，客户无法履行还款义务，因而和银行协商重新制定符合自身经济情况的还款协议。要想成功办理，前提是客户的确不具备还款能力，而不是故意逾期不还。若银行罚息客户尚有还款能力，故意不还欠款的话，那自然不会同意客户的申请。

除此之外，客户也要有积极还款的意愿。若是逾期后经银行多次催款都没反应，甚至联系不上人，那银行很可能会去客户，更别说协商还款了。

第二点，当你协商成功之后，你就不能再有一次的逾期，因为一旦逾期，之前的协议就会作废，并且按照协商之前的金额进行计息复利，所以我们在协商的时候，一定要考虑到自己的偿还能力，不要盲目的去达成这个协议。

而如果信用卡尚未逾期，自然也是申请不了个性化的。不过若客户早发现自己无法按时全额还清账单，其实可以在还款日之前就申请账单，如此就能减缓还款压力(部分从下月才开始逐期还款)，从而避免逾期，也免得个人信用因逾期而受损。

所以建议用户办理停息挂账以后，一定要按时还款，避免给自己带来不必要的影响。

在这样的情况下，如果单凭负债人本身和银行协商，一方面银行没有足够的时间和精力去调查清楚负债人的负债原因及还款意愿，二来也需要依法维护自身的利益，所以银行的立场可以理解。

可能会导致用户日后办理信贷业务被拒。因为停息挂账在银行也是属于失信客户，那么银行在审核用户的个人资质时如果看到用户的个人征信中有停息挂账未处理，那么很有可能会怀疑用户的还款能力，从而拒绝用户的贷款申请。

个性化，必须在信用卡逾期后，才可以申请。个性化，也叫停息挂账。简单的说，就是信用卡逾期后，可以找银行协商，免息还款。不过能否申请下来，最终还是要看银行的政策的。不过我的建议是，如果银行拒绝协商还款，这个时候，我们可以投诉到银监局，寻求银监局的帮助。只要银监局介入了，那么银行就会同意我们个性化的诉求了。同时提醒大家，一旦申请成功了，就要按时还款了，否则二次违约，是会被银行直接的。个性化，虽然会影响征信。但是只要结束了，过5年，征信上的逾期记录就会自动消除的。但是个性化期间，征信就会一直显示当前逾期或者呆账。当前逾期和呆账，也就意味着，您的征信状况很糟糕。这样的征信，跟任何的金融产品，都是无缘的。

停息挂账再次后就能解决以上的几个问题，当和银行协商停息挂账之后，银行会停止催收，停止利息产生，还进去的钱都是本金，而且也不会，欠款人只需要安心赚钱还债即可。5年的时间足够让欠款人翻身上岸了，如果不协商被不停的催收骚然，根本没办法安心赚钱还债。所以“停息挂账”是逾期之后最好的上岸方法。

而如果信用卡尚未逾期，自然也是申请不了个性化的。不过若客户早发现自己无法按时全额还清账单，其实可以在还款日之前就申请账单，如此就能减缓还款压力（部分从下月才开始逐期还款），从而避免逾期，也免得个人信用因逾期而受损。

信用卡逾期后怎么协商只还本金？

信用卡逾期后客户想协商只还本金其实是比较困难的，毕竟信用卡逾期罚息是每天按万分之五的日利率来计收的，利率在合理范围内，并没有违规。当然，虽说只还本金不好协商，但客户可以尝试申请停息挂账，若能够申请成功，那之后欠款就不再产生新的利息了，客户只要把之前产生的利息和欠款本金给偿清就好了。

当然，客户同时还可以尝试申请延长还款期限、偿还欠款。在协商时注意将自己暂不具备足够还款能力的情况阐述清楚，提供相应资料进行佐证，表明自己并非故意逾期欠款不还，以及表达自己积极还款的意愿，那银行一般是会酌情考虑的。
而要是银行同意了自己的延期请求，那之后客户就可以同银行商量出一个新的还款计划，然后再按照新计划按时逐期偿还欠款即可。